原標題：依托移動云平臺，打造業(yè)務新模式

依托移動云平臺，打造業(yè)務新模式三款APP投產(chǎn)，民生銀行發(fā)力移動大數(shù)據(jù)

民生銀行投產(chǎn)三款APP，發(fā)力移動大數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為民生銀行新的利潤增長點。

“移動設備方興未艾，對數(shù)據(jù)收集、分享、分析挖掘等提出了實時性的新要求，云計算也應在移動云端應用方面突破創(chuàng)新?！泵裆y行信息管理部有關負責人表示，該行基于阿拉丁移動云平臺，相繼研發(fā)投產(chǎn)了“蒲公英”、“啄木鳥”、“貓頭鷹”三大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，率先邁出了大數(shù)據(jù)“移動化”的重要一步。

該負責人表示，隨著三大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部署在移動端，民生銀行用戶可在任何時間、任何地點接收與業(yè)務相關的任何數(shù)據(jù)結果，不僅大幅提升了決策效率和前端人員的快速反應能力，還實現(xiàn)與全行各層級員工的零距離接觸，逐步形成了高效率、具有獨特競爭力的商業(yè)模式。

“蒲公英”

專注于公司業(yè)務智能獲客與產(chǎn)品推薦

基于客戶經(jīng)理和營銷管理人員的實際業(yè)務需求，民生銀行信息管理部調集精兵強將，歷時數(shù)月，研發(fā)了公司業(yè)務客戶關系管理與服務APP“蒲公英”。這是不同于使用單一技術打造的產(chǎn)品，也不同于在移動辦公協(xié)同工具上加入客戶關系管理功能的產(chǎn)品。相反，從誕生伊始，“蒲公英”就全面擁抱云、社交、移動與大數(shù)據(jù)，這幾種技術的無縫融合帶來了顛覆式的變化。

一方面，“蒲公英”能夠高效地探測集合到各行業(yè)、企業(yè)的信息，能夠運用復雜網(wǎng)絡科學、力導向布局圖、決策樹等大數(shù)據(jù)分析手段，加大了民生銀行行內外數(shù)據(jù)資源的整合力度，構建了客戶基因圖譜模型和智能產(chǎn)品推薦模型；另一方面，在注重用戶體驗的基礎上，“蒲公英”更加強調數(shù)據(jù)信息推送的時效性和準確性，可以隨時隨地支撐“在路上”的客戶經(jīng)理和業(yè)務管理人員的工作需求。

如何去適應一個客戶經(jīng)理典型的一天工作？這是“蒲公英”研發(fā)人員始終在思索的一個問題。為此，“蒲公英”手機端不僅能為客戶經(jīng)理提供所轄客戶的業(yè)務概況和詳細信息，還具備客戶智能推薦、產(chǎn)品智能推薦、實時余額查詢、大額變動、到期提醒等功能。

比如客戶智能推薦功能，可使客戶經(jīng)理智能化獲得基于核心（集團）客戶的上下游交易鏈名單，發(fā)現(xiàn)潛在商機，準確定位潛在客戶，及時推送相關客戶信息，幫助客戶經(jīng)理高效地拓展?jié)撛诳蛻?。產(chǎn)品智能推薦功能，可為客戶經(jīng)理智能化推送客戶最需要的金融產(chǎn)品，增加對存量客戶交叉銷售的線索與機會。而實時余額查詢、大額變動和到期提醒等功能，則極大地方便了客戶經(jīng)理和營銷管理人員實時掌握所轄客戶的賬戶余額和業(yè)務狀態(tài)的變化。

推出4個月來，“蒲公英”在提升公司業(yè)務方面已初見成效。目前，“蒲公英”已帶來19000余個新增產(chǎn)品，在“蒲公英”推薦的客戶中有近7000戶被成功開發(fā)為民生銀行的客戶，這些客戶為民生銀行帶來296億元存款、134億元貸款。

“啄木鳥”

專注于客戶風險監(jiān)控與預警

近幾年來，金融全球化和金融創(chuàng)新步伐加快，對商業(yè)銀行的風險管理提出了更高要求。為此，民生銀行研發(fā)了數(shù)據(jù)產(chǎn)品“啄木鳥”，以預警事件驅動的方式觸發(fā)風險審計及貸后管理，形成了“以客戶為中心”的風險預警信息全視角展現(xiàn)，全面建立了風險傳導的工作機制，消除了信息分散、不及時、不對稱以及信息量過大而無法及時處理的擔憂，提高了業(yè)務人員“單兵作戰(zhàn)”能力，大大提升了風險揭示能力、管理力度和管控能力。民生銀行“啄木鳥”具有兩大特征：

一是運用大數(shù)據(jù)挖掘技術，從民生銀行自身積累的大量歷史數(shù)據(jù)中，對客戶的賬戶信息、實時交易數(shù)據(jù)和信貸記錄進行深入挖掘，構建并部署了基于客戶債項分析和行為分析的定量預警模型，從而對客戶、債項、交易等各方面的風險信號進行精準的分析與識別，實時鎖定可疑賬戶，增加了風險管理的客觀性和科學性，促進了風險管理的精細程度。

二是流程電子化，利用信息化手段，將銀行業(yè)務條線所制定的業(yè)務規(guī)則在流程電子化的過程中進行固化，實現(xiàn)零售客戶風險識別流程的標準化和規(guī)范化，為風險監(jiān)控與管理決策提供有力的保障。

目前，“啄木鳥”已在民生銀行全行部署運用，取得了明顯效果。比如，在零售審計風險中，審計人員借助數(shù)據(jù)模型中所獲得的疑點數(shù)據(jù)，可以在幾十億條的海量數(shù)據(jù)中迅速發(fā)現(xiàn)風險線索，進而采取數(shù)據(jù)詳查、抽調檔案、訪談客戶經(jīng)理，甚至下戶檢查等多種審計手段，從而快速查找到實質性風險。

再比如，在某分行零售業(yè)務審計中，運用“啄木鳥”，采取非現(xiàn)場數(shù)字化審計為主、現(xiàn)場檢查為輔的工作方法，在保證審計質量的前提下，人員數(shù)量下降30%、現(xiàn)場檢查時間壓縮50%、差旅費用下降75%，數(shù)字化審計減能增效的作用由此可見一斑。

“貓頭鷹”

讓支行管理者隨時隨地查看經(jīng)營狀況

民生銀行信息部還開發(fā)了一款服務于各支行經(jīng)營管理者的數(shù)據(jù)產(chǎn)品——“貓頭鷹”，可以讓每一位民生銀行的支行管理者隨時隨地掌握本機構的經(jīng)營狀況。

據(jù)悉，“貓頭鷹”主要有兩大功能：

一是查看所屬機構的經(jīng)營狀況。通過“貓頭鷹”移動端，用戶可隨時查看到本機構上一日的金融資產(chǎn)余額、個人存款余額、個人貸款余額以及同年末、上周、上日、月日均的數(shù)據(jù)對比情況。此外，“貓頭鷹”還會分析每項數(shù)據(jù)的變動趨勢，讓支行行長們能夠隨時掌握所屬支行的經(jīng)營狀況，為實施精細化管理提供了保障。

二是預測理財產(chǎn)品未來7天對個人存款的影響。通過“貓頭鷹”移動端，用戶還可以查看未來7天到期和起息的理財產(chǎn)品金額，并通過未來7天到期和起息的理財產(chǎn)品金額軋差，從而估算理財產(chǎn)品對于個人存款規(guī)模的影響程度。理財產(chǎn)品對未來7天的影響提醒，不僅是對于支行經(jīng)營管理的數(shù)據(jù)支持，更是進行客戶維護、發(fā)現(xiàn)營銷線索的有效手段。

由于“貓頭鷹”提供的所有數(shù)據(jù)每天更新，這不僅為支行經(jīng)營管理者提供了最快、最全、最準確的數(shù)據(jù)，還為經(jīng)營機構開展營銷活動、制定營銷策略提供了有效支持。目前，“貓頭鷹”已在民生銀行1089家支行投入使用，覆蓋了該行全部39家分行。

“信息管理的核心是圍繞互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大數(shù)據(jù)和云計算平臺，實現(xiàn)信息化決策、信息化管理和信息化營銷?！泵裆y行董事長洪崎指出，要讓大數(shù)據(jù)成為民生銀行未來發(fā)展的新動力，使民生銀行逐步向智慧銀行過渡。

為此，在2015年，民生銀行信息管理部基于阿拉丁移動云平臺，自主研發(fā)了系列數(shù)據(jù)產(chǎn)品，覆蓋經(jīng)營機構業(yè)務規(guī)模分析、公司客戶管理、風險預警等領域，緊緊圍繞民生銀行數(shù)據(jù)的“標準化、云端化、智能化、移動化”的價值目標，使數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為新的利潤增長點。

■衛(wèi)鳴笙